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卖家如何避免订单激增后的现金流问题?

作者:草帽跨境 发布于:2022-06-14
存货融资的基本原理是什么,它是如何运作的?

(图片来源:图虫创意)

对零售商、批发商的公司来说,产品需求或者订单的激增也许会带来“甜蜜的负担”。虽然,更多的销售意味着更多的收入,但是大量购买库存的融资可能导致一系列的风险。


在这样的情况下,寻找融资解决方案将会是最好的选择,如通过存货融资避免现金流问题。但是,存货融资的基本原理是什么,它是如何运作的?

一、什么是存货融资?

存货融资是一种基于资产的贷款或信用额度的形式,供卖家购买库存。简单来讲,它是通过卖家储存在仓库内的货物作为担保(一般由银行指定),依靠买家的付款作为还款来源的贷款。

并且,在存货融资中,不需要卖家用公司的财产或设备作为抵押品。相反,贷款将以卖家购买的存货作为抵押。在违约的情况下,债权人将扣押并出售存货,以弥补未偿还的余额。


二、 进行存货融资的优势?


大多数以产品为基础的企业都会寻求存货融资,存货融资作为购买存货的资本来源是有帮助的。首先,企业或者卖家要先清楚为什么需要进行存货融资,在什么情况下需要存货融资。 以下为需要存货融资的几点情况:

1、由于公司刚刚收到一个客户的大量订单,但是手头没有足够的现金,需要额外的钱来购买库存。

2、与第一种情况类似,有买家下了一个巨大的订单,虽然现金储备足以完成履约。然而,你希望用外部资金为大宗采购提供资金,以便为你的企业保持强大的流动资金。

3、由于节庆日和假期,销售量大幅增加。为了准备应对增加的需求,需要资金来购买大量的库存。

4、公司刚刚进行了一次大宗的库存采购,由于大量资金被捆绑在货物上,企业出现了短期现金流缺口。


三、案例阐述存货融资是如何运作的?


存货融资解锁了两种类型的信贷设施——贷款或信用额度。虽然存货贷款和信用额度都是以存货为担保,但它们的结构不同。

1、存货贷款

在存货贷款中,卖家将得到一笔钱来资助你购买存货。然后,需要在一段时期内连本带利地偿还这笔贷款。

案例分析:

存货的评估价值:50 万美元;贷款金额:存货价值的 50%;利率:8%;贷款期限:24 周

基于此情况下,将得到500,000美元*50%=250,000 美元用于购买存货,然后卖家要在 24 周内连本带利地偿还这笔款项。

2、存货信用额度

卖家可以在存货信贷额度获得一个资金池,根据需要使用,以后再偿还。与存货贷款不同,存货信用只对你使用的金额收取利息。存货信贷额度通常是循环的,这意味着一旦卖家偿还了你所借的钱,这笔钱就可以再次使用(见下面例子中的第3个月)。


案例分析:

存货的评估价值:50 万美元;信用限额:存货价值的 50%;利率:10%


基于此情况下,信用额度是 500,000 美元 * 50% = 250,000 美元。换句话说,你最多可以使用 250,000 美元的信用额度。利息将按借款金额的 10% 收取。

其实以上的内容,简单地介绍了存货融资的基本概念。关于存货融资的优缺点以及成本,会在后续进行详细的解释,以此来帮助卖家或者企业找到适合的融资方式。

四、如何获取融资解决方案?

Choco Up 是国际科技及金融服务平台,为一众电子商户和初创企业,提供营收共享型融资和企业增长解决方案。以数据分析和机器学习为重心,Choco Up采用多种技术,自动发放资金,为极速增长的公司提供资金,并不分薄拥有权,整个过程快捷无缝。

我们现于新加坡及中国香港设有办公室,为全球企业服务,提供智能增长分析和全球支付解决方案,为企业增长助一臂之力。

(编辑:江同)

(来源:Choco Up )


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